Oszczędzanie z kartą kredytową

Poziom

Dzięki korzystaniu ze środków na karcie kredytowej, nasze finanse mogą pracować przez dodatkowe kilkadziesiąt dni.

Dla jednych absolutna konieczność, dla innych koszmar spędzający sen z powiek. Dlaczego karta kredytowa budzi tak skrajne reakcje? Dlaczego nie jest produktem dla każdego? Czy jest w ogóle możliwe oszczędzanie z kartą kredytową? I jak wybrać kartę kredytową?

Karta kredytowa to obecnie jedno z najłatwiej dostępnych narzędzi finansowych praktycznie dla każdego, kto może udokumentować regularne wpłaty na swoje konto bankowe. Jej dostępność i wygoda użytkowania może jednak stać się pułapką i pierwszym krokiem do spirali zadłużenia. Warto jednak pamiętać, że to nie karta kredytowa jest przyczyną wszelkiego zła. Najczęściej kłopoty powoduje brak rozsądku i odpowiedzialności użytkownika.

Czym jest i jak działa karta kredytowa?

Najogólniej rzecz ujmując karta kredytowa jest po prostu odnawialnym kredytem z wydłużonym okresem spłaty. Karta kredytowa najczęściej nie jest powiązana z naszym kontem osobistym. Korzystanie z kart kredytowych jest bardzo proste. Płacąc za produkty lub usługi, zaciągamy kredyt w banku, na spłatę którego mamy (uśredniając) 55 dni. Po spłacie zobowiązania, limit na karcie zostaje przywrócony.

Wybór karty kredytowej

Analizując oferty różnych banków, można dojść do wniosku, że oprocentowanie na kartach kredytowych, a także tzw. okres bezodsetkowy są bardzo zbliżone. Dlatego też wybór karty kredytowej powinien opierać się na innych parametrach. Poniżej najważniejsze z nich:

  • opłata za wydanie karty kredytowej – może to być opłata uznaniowa, np. zależna od wartości lub liczby transakcji kartą;
  • opłata za wydanie karty dodatkowej – większość banków oferuje wydanie dodatkowych kart do jednego konta, np. dla członków rodziny;
  • opłata roczna/miesięczna – najczęściej zależna od „prestiżu” karty, może wynieść nawet kilkaset złotych rocznie, również może być opłatą uznaniową;
  • opłata za ubezpieczenia obowiązkowe – z większości ubezpieczeń możemy zrezygnować, jednak są banki, które dodają obowiązkowe ubezpieczenie „w pakiecie” z kartą,
  • opłata za przekroczenie limitu karty – w niektórych bankach stosuję się opłatę za samo wykorzystanie limitu;
  • opłata za wypłatę gotówki z bankomatu,
  • opłata za wydanie duplikatu karty,
  • opłaty za czynności windykacyjne.

Za posiadanie karty kredytowej można zapłacić nawet kilkaset złotych rocznie. Dlatego też tak bardzo istotnym elementem wpływającym na wybór karty kredytowej jest uważna lektura tabeli opłat i prowizji. Wysokość opłat z reguły można negocjować, a przy aktywnym korzystaniu z karty, istnieje możliwość zredukowania ich do 0.

Jak oszczędzać z kartą kredytową

Oszczędzanie na karcie kredytowej jest jak najbardziej możliwe. Dzięki korzystaniu ze środków na karcie kredytowej (pomijając wypłaty z bankomatów czy cashback), nasze finanse mogą pracować przez dodatkowe kilkadziesiąt dni. Warunkiem jest jednak dyscyplina w przestrzeganiu terminów płatności. Zatem jak oszczędzać?

  • karta kredytowa nie jest przeznaczona do transakcji gotówkowych (najczęściej wypłaty z bankomatów nie są objęte okresem bezodsetkowym) – zapominamy o bankomatach;
  • kontroluj wyciągi z karty kredytowej, a w przypadku podejrzenia nieuzasadnionego użycia przez osoby trzecie, natychmiast skontaktuj się z bankiem;
  • spłacaj zadłużenie minimum 2 dni przed upływem terminów płatności;
  • zapomnij o kwotach minimalnych – jeśli nie spłacisz całości zadłużenia w okresie bezodsetkowym, bank naliczy odsetki;
  • jeśli stopa oprocentowania karty kredytowej wydaje ci się zbyt wysoka, istnieje możliwość przeniesienia długu na kartę z niższym oprocentowaniem, zwróć jednak uwagę na koszty takiej operacji.

Oszczędzanie z kartą kredytową

Przeprowadźmy uproszczoną symulację.

Zakładamy zarobki w wysokości np. 4000 zł, które trafiają na konto bankowe 1-go dnia miesiąca. Z wypłaty, 1000 zł przeznaczony jest na opłaty rachunków itp., a reszta pozostaje na koncie oszczędnościowym, powiedzmy z oprocentowaniem 4% w skali roku. Zakładamy również, że wszystkie pozostałe płatności wykonujemy kartą kredytową: paliwo, bilety, zakupy, dowolne inne wydatki. Kolejne założenie: wydajemy równowartość pozostałego wynagrodzenia.

Ostatniego dnia miesiąca otrzymujemy wyciąg z karty.

Po natychmiastowej spłacie zadłużenia, na koncie oszczędnościowym uzyskujemy wzrost z tytułu odsetek o 8,10 zł. Niewiele, ale w skali roku mamy już około 100 zł. A teraz pomyślmy, jak będzie wyglądała ta sytuacja, gdy stopy procentowe będą wyższe.

Podsumowując, wybór karty kredytowej, a także oszczędzanie z nią, są możliwe, ale trzeba uważnie kontrolować swoje wydatki i terminy płatności. Karta kredytowa nie jest przeznaczona dla osób żyjących ponad stan, gdyż niedopatrzenie terminów płatności może być pierwszym krokiem do katastrofy finansowej.

Może cię również zainteresować

Serwis korzysta z plików cookie (tzw. ciasteczka). Więcej informacji jakich cookies używamy, w jakim celu oraz jak nimi zarządzać, znajdziesz klikając w link Polityka cookies.

Administratorem podanych danych osobowych będzie Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group z siedzibą w Warszawie przy ul. Cybernetyki 7, 02-677 Warszawa („Vienna Life”).

Z Vienna Life można skontaktować się: info@viennalife.pl lub pisemnie na adres Vienna Life.

Z inspektorem ochrony danych można się skontaktować w sprawach dotyczących danych osobowych oraz korzystania z praw związanych z ich przetwarzaniem poprzez email iodo@viennalife.pl lub pisemnie na adres Vienna Life.

Dane będą przetwarzane przez Vienna Life w celu przesyłania newslettera elektronicznego oraz marketingu drogą elektroniczną .

Podstawą prawną przetwarzania danych jest zgoda na ich przetwarzanie w celu przesyłania newslettera elektronicznego oraz marketingu drogą elektroniczną.

Dane osobowe będą przetwarzane do czasu wycofania wyrażonej zgody lub zgłoszenia sprzeciwu wobec przetwarzania danych.

Dane mogą być przekazywane podmiotom przetwarzającym dane osobowe na zlecenie Vienna Life: agentom ubezpieczeniowym, agencjom marketingowym, dostawcom usług IT, podmiotom przechowującym i usuwającym dane – przy czym takie podmioty przetwarzają dane na podstawie umowy z Vienna Life i wyłącznie zgodnie z poleceniami Administratora.

Pani/Pana dane osobowe mogą być przekazywane do odbiorców znajdujących się w Stanach Zjednoczonych na podstawie decyzji Komisji Europejskiej w sprawie adekwatności ochrony zapewnianej przez Tarczę Prywatności UE-USA.

Przysługuje Pani/Panu prawo dostępu do Pani/Pana danych oraz prawo żądania ich sprostowania, ich usunięcia lub ograniczenia ich przetwarzania.

Przysługuje Pani/Panu prawo do wniesienia w dowolnym momencie sprzeciwu wobec przetwarzania danych na potrzeby marketingu bezpośredniego Vienna Life.

W dowolnym momencie ma Pani/Pan prawo wycofania zgody na przetwarzanie danych. Wycofanie zgody nie ma wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem.

W zakresie, w jakim Pani/Pana dane są przetwarzane na podstawie zgody oraz przetwarzanie odbywa się w sposób zautomatyzowany – przysługuje Pani/Panu także prawo do przenoszenia danych osobowych dostarczonych przez Panią/Pana danych, tj. do otrzymania danych osobowych, w ustrukturyzowanym, powszechnie używanym formacie nadającym się do odczytu maszynowego. Może Pani/Pan przesłać te dane innemu administratorowi danych.

Przysługuje Pani/Panu również prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego zajmującego się ochroną danych osobowych (w Polsce Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych).

Podanie danych osobowych jest dobrowolne.

Akceptuję