Jak zacząć inwestować?

Nawet jeśli dzisiaj masz doskonałą pozycję zawodową i świetnie zarabiasz, to oszczędności, jakie zgromadziłeś na lokatach, z czasem stracą część swojej wartości. Dlatego czym prędzej rozpocznij swoją wielką i jedną z najważniejszych w życiu podróży. Będzie to wyprawa w świat prawdziwej wartości, bowiem pieniądze mają wartość wtedy, kiedy zainwestujesz je w coś wartościowego. Zaintrygowany?

Zacznijmy od początku…

Inwestycje – w świetle art. 3 ust. 1 pkt 17 ustawy o rachunkowości – są to aktywa posiadane przez jednostkę w celu osiągnięcia z nich korzyści ekonomicznych wynikających z przyrostu wartości tych aktywów, uzyskania przychodów w formie odsetek, dywidend (udziałów w zyskach) lub innych pożytków, w tym również z transakcji handlowej. Do inwestycji można zaliczyć m.in. papiery wartościowe, obligacje, lokaty terminowe, również nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne, które nie są wykorzystywane przez jednostkę do produkcji, sprzedaży produktów czy też świadczenia usług, ale zostały przez jednostkę pozyskane w celu osiągnięcia korzyści, o których mowa wyżej.

I wszystko jasne! Mój znajomy mówi, że wystarczy czytać z uwagą i zrozumieniem przepisy prawne i będzie pięknie. Owszem, ustawa o rachunkowości wyjaśnia, czym są inwestycje, ale nie podaje przepisu na to, jak zyskać co najmniej 8% zwrotu z zainwestowanych pieniędzy w rok! O to trzeba zadbać już samemu. Dlatego chcę ci pokazać, jak w kilka prostych kroków dobrze spakować się w tę podróż, aby wrócić z tarczą i z pełną kieszenią.

Krok 1. Zdobywaj wiedzę

Aby dobrze inwestować, trzeba opanować umiejętność analizy, zdyscyplinowanego zarządzania pieniędzmi i stałej edukacji na temat inwestowania. Nabycie wiedzy finansowej pozwoli ci dobrze wykorzystywać informacje ekonomiczne, podejmować najlepsze decyzje
i rozwijać inteligencję finansową – twoje największe bogactwo.

  • Zacznij od wiedzy z książek, fachowych serwisów internetowych, spotkań z doradcami. Musisz mieć ogólny pogląd na wszystkie najpopularniejsze formy inwestowania, aby potem wybrać najlepsze dla siebie.
  • Chłoń wiedzę na temat inwestowania w nieruchomości, papiery wartościowe, surowce czy firmy, aby lepiej zrozumieć, czym się różnią, jaką wysokością wkładu na start i wysokością zwrotu z zainwestowanych pieniędzy, i z jakim się wiążą ryzykiem.

Krok 2. Określ cel swoich inwestycji

Ja inwestuję, aby osiągać jak najwyższe zwroty tu i teraz. Szukam takich inwestycji, aby zwiększyć swój przychód w skali miesiąca. Możesz się skoncentrować na inwestycjach długoterminowych, czyli takich, z których wychodzisz dopiero wtedy, gdy osiągniesz oczekiwany zysk. Może to trwać rok albo długie lata.

  • Po co chcesz inwestować? Szukasz sposobu na zapewnienie sobie większego komfortu życia teraz czy myślisz o spokojnej starości? A może jedno i drugie?
  • Określ, jaką kwotę chcesz dzisiaj przeznaczyć na inwestycje i ile chcesz z niej uzyskać oraz w jakim czasie.

Krok 3. Wybierz, w co zaczniesz inwestować

Wybór jest bogaty, a jeszcze dookoła mówią: dywersyfikuj! Strach ma tylko oczy wielkie. Po prostu zacznij od inwestycji, które rozumiesz i których chcesz się uczyć oraz tych, na które masz obecnie środki. Zachęcam cię do tego, abyś wybrał jeden obszar na start i zgłębił go maksymalnie. Stań się ekspertem od inwestowania w… Możesz skorzystać na początku z pomocy doradców, albo wręcz oddać w ich ręce zarządzanie swoimi inwestycjami. Ma to swoje plusy i minusy, jednak zawsze powinieneś wiedzieć co chcesz osiągnąć i czego w takim wypadku wymagać i oczekiwać. Dzięki wiedzy i działaniu zyskasz bezcenne doświadczenie i pieniądze.

Inwestujesz tam, gdzie pieniądz może dać pieniądz, czyli w:

  • nieruchomości: mieszkania, domy, bloki, biurowce, powierzchnie handlowe, miejsca parkingowe, garaże, magazyny, ziemię,
  • biznes: każdą działalność gospodarczą, której jesteś właścicielem lub współwłaścicielem, także w biznes typu franczyza,
  • papiery wartościowe: akcje, obligacje, certyfikaty inwestycyjne, bony skarbowe czy polisy inwestycyjne będące połączeniem ubezpieczenia i inwestowaniem w fundusze inwestycyjne, inne,
  • towary i surowce: ropę naftową, cukier, mięso, złoto, srebro i inne,
  • inne, np.: waluty, wynalazki, licencje i wartości intelektualne, wschodzące gwiazdy filmowe i sportowe.

Krok 4. Chroń kapitał!

Ważna rada na start, także dla doświadczonych inwestorów. Kiedy w grę wchodzą pieniądze, zawsze towarzyszą temu emocje. Gdy zarabiamy, chcemy więcej. Gdy tracimy, nerwy biorą górę i wycofujemy pieniądze albo czekamy, aż się odbijemy. Za każdym razem podejmujemy ryzyko, które na stałe jest wpisane w inwestycje. Dlatego dobra rada: chroń kapitał! Ucz się i analizuj na chłodno. Jeśli tracisz, ustaw limit, na ile możesz sobie pozwolić. Gdy dojdziesz do tego poziomu – wycofaj pieniądze (stop loss – cięcie strat).

  • Nie wkładaj oszczędności życia w jedną inwestycję! Zachowaj część gotówki na poduszkę finansową.
  • Zacznij od małych kwot i inwestuj je w różne aktywa. Sprawdzaj, ucz się, poprawiaj, przenoś pieniądze. Jednym słowem optymalizuj!

Krok 5. Weryfikuj i porównuj rentowność inwestycji

Skąd można wiedzieć, że dana inwestycja jest wystarczająco dochodowa? Na jakiej podstawie uznać, że jest rentowna i należy się jej trzymać? Mamy swoje cele, ale warto zrozumieć, jak korzystać także ze wskaźników finansowych, a najlepiej z jednego z nich – ROI, dzięki któremu możemy porównywać opłacalność poszczególnych inwestycji względem siebie czy w czasie.

ROI (return on investment) to wskaźnik rentowności, czyli inaczej stopa zwrotu z nakładów inwestycyjnych poniesionych na realizację danej inwestycji. Do jego wyliczenia musimy znać zysk netto z inwestycji w skali roku, który dzielimy przez wartość zainwestowanych pieniędzy. Całość jest wyrażona w procentach. Taka wiedza jest pomocna przy podejmowaniu dalszych decyzji.

Inwestuj, pomnażaj pieniądze! Ciesz się niezależnością finansową!

Powodzenia!

Dominika Nawrocka 

Wiesz już wszystko? Proponujemy kolejny artykuł...

Przeczytaj też