Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń – czy warto?

Na przestrzeni ostatnich lat popularne „chwilówki” na zmianę cieszyły się dużą popularnością i zszarganą opinią. Będące domeną instytucji parabankowych szybkie pożyczki kusiły możliwością prawie natychmiastowego otrzymania pieniędzy, bez zbędnych formalności. Kłopoty zaczynały się w momencie spłaty. Często nie do końca uczciwe instytucje narzucały tak wysoki procent od kwoty pożyczki, że spłata długu okazywała się niezwykle uciążliwa. Szczególnie kary za każdy dzień opóźnienia spłaty bywały ogromne. Wynikało to przede wszystkim z naiwności oraz nie czytania umów. Na szczęście pożyczkobiorcy, szczególnie ci zainteresowani chwilówkami, są coraz bardziej świadomi i wybierają w zdecydowanej części pożyczki od sprawdzonych i rzetelnych instytucji.

Jak to działa?

Pożyczanie pieniędzy w formie kredytu gotówkowego to od dawna najpopularniejsza w Polsce forma uzyskiwania dodatkowych środków. Korzystamy z niej w przypadkach nagłych, niespodziewanych potrzeb, a także planując chociażby wyjazd na wakacje. Jak wspomniano wcześniej, pożyczki gotówkowe bez zaświadczeń przez lata były domeną instytucji pozabankowych, jednak widząc duże zapotrzebowanie i rosnący rynek, coraz więcej banków decyduje się na udzielanie tego rodzaju kredytów. Dotyczą one najczęściej niewielkich kwot, rzędu maksymalnie kilku, w szczególnych przypadkach kilkunastu tysięcy złotych. Ogromną zaletą kredytów bez zaświadczeń jest ograniczenie formalności do absolutnego minimum.

Aby otrzymać kredyt gotówkowy, wystarczy udać się do banku lub instytucji oferującej tego rodzaju pożyczki z dowodem osobistym. Często koniecznością jest wypełnienie oświadczenia o dochodach i innych zobowiązaniach finansowych. Na tej podstawie instytucja udzielająca pożyczek decyduje o naszej wiarygodności i przydzieleniu pożyczki. W praktyce wygląda to tak, że pożyczkodawca sprawdza petenta w Biurze Informacji Kredytowej pod kątem terminowości i rzetelności w spłacie innych zobowiązań. Banki często sprawdzają również konto bankowe klienta w celu określenia poziomu miesięcznych dochodów. Jeżeli klient nie wzbudza podejrzeń, nie ma przeszkód w udzieleniu pożyczki. Czas od zgłoszenia się do instytucji finansowej, do momentu uzyskania gotówki może wynieść nawet kilkanaście minut. Najczęściej jest to jednak od 1 do 3 dni.

Dla kogo pożyczka bez zaświadczeń?

Mimo bombardujących nas reklam banków i innych instytucji finansowych, tworzących wrażenie, że kredyty bez zaświadczeń dostępne są dla każdego w każdej chwili, oferta pożyczek „na dowód” zarezerwowana jest dla osób posiadających przede wszystkim „czyste konto w BIK. W praktyce oznacza to, że z kredytu bez zaświadczeń skorzystać mogą albo osoby nie posiadające obecnie lub w przeszłości żadnych zobowiązań finansowych, albo osoby, które regularnie i bez jakichkolwiek opóźnień spłacały wcześniejsze kredyty. Dlatego też warto zwracać uwagę na terminowość spłaty każdej, nawet najmniejszej pożyczki. Każde opóźnienie wpływa na naszą historię bankową i może wywołać kłopoty z przyznaniem kolejnego kredytu. Kolejnym ważnym elementem uzyskania kredytu gotówkowego bez zaświadczeń jest konieczność podania wysokości swoich miesięcznych dochodów w formie oświadczenia. Pamiętać przy tym należy, że oświadczenie jest dokumentem posiadającym moc prawną i podanie nieprawidłowych danych może skutkować poważnymi konsekwencjami, nawet pozbawieniem wolności do 5 lat. Kredyt bez zaświadczeń dostępny jest również dla firm. Nawet dla takich, które przechodzą chwilowe problemy z płynnością finansową. Dostępne są nawet kredyty bez BIK, czyli pożyczki oferowane firmom posiadającym negatywną opinię lub są wpisane do rejestru dłużników Biura Informacji Kredytowej.

Gdzie uzyskać kredyt bez zaświadczeń?

Oferta kredytów bez zaświadczeń jest ogromna. Coraz więcej banków decyduje się na wprowadzenie takiej formy pożyczania pieniędzy, istnieje też bardzo duża grupa instytucji prywatnych, a obecnie rynek zdobywa rosnąca lista firm oferujących pożyczki w Internecie. Wybór jest więc ogromny. Różnice oraz dostępność poszczególnych ofert kredytów gotówkowych bez zaświadczeń warto sprawdzić w dostępnych online porównywarkach. Dzięki temu będziemy mieli ogólny pogląd na ofertę i przynajmniej wstępnie zawęzimy wybór do kilku instytucji. Warto również przeanalizować swoje możliwości w odniesieniu do spłaty kredytu. W związku z tym, że pożyczki bez zaświadczeń zaciągamy w sytuacjach, kiedy potrzebne są pilnie dodatkowe środki, na np. naprawę samochodu, leczenie, wakacje itp., warto zastanowić się, czy proponowana rata kredytu nie obciąży zbytnio naszego miesięcznego budżetu. Największym, jednak powszechnym błędem jest ciągle zaciąganie kredytu przekraczającego nasze miesięczne możliwości finansowe. Istnieje wtedy ryzyko popadnięcia w pętlę zadłużenia, z której bardzo ciężko jest wyjść.

Kredyty bez zaświadczeń różnią się między sobą kilkoma podstawowymi cechami. Są to:

  • koszt – oprocentowanie pożyczki; obecnie oscyluje w granicach 10% w skali roku;
  • tempo uzyskania decyzji kredytowej oraz związana z tym szybkość otrzymania gotówki;
  • koszty dodatkowe – prowizje, opłaty za opóźnienie w spłacie itp.;

To najważniejsze. Warto przyjrzeć się im z bliska, czyli przeczytać i przeanalizować dokładnie umowę kredytu gotówkowego. Dobrą praktyką jest również wypytanie pracownika banku lub innej instytucji o wszelkie nasze wątpliwości związane z poszczególnymi zapisami w umowie.

Czy warto?

Pożyczka „na dowód” to nadal najczęściej wybierana przez Polaków forma zdobycia dodatkowych pieniędzy na cel, na który nie posiadamy odłożonych środków, a jednocześnie konieczny do osiągnięcia. Najczęściej takim celem jest:

  • wyprawka szkolna dla dziecka,
  • wsparcie finansowe przed świętami,
  • choroba i leczenie poza koszykiem świadczeń NFZ,
  • naprawa samochodu,
  • wyjazdy wakacyjne itp.

Dostępność, brak zbędnych, często męczących i czasochłonnych procedur, zbierania i wypełniania stosu dokumentów czy innych formalności, a przede wszystkim tempo uzyskania decyzji i środków finansowych, skłania nas do zaciągania zadłużenia w formie kredytów bez zaświadczeń. Nie są to kredyty dostępne dla wszystkich, a jedynie osób z nieposzlakowaną opinią w BIK, KRD itp. Należy jednak pamiętać, że ta najbardziej chyba kusząca opcja, czyli tempo uzyskania środków, nie zawsze jest korzystna z punku widzenia pożyczkobiorcy. Najczęściej im szybciej, tym drożej. Na szybki kredyt bez zaświadczeń warto zdecydować się w sytuacji, gdy mamy pewność, że nie obciążymy zbyt znacząco swojego miesięcznego budżetu oraz mamy bardzo dobrą historię kredytową. Kredyt bez zaświadczeń jest bezpiecznego rodzaju szybką pożyczką dla wszystkich, którzy racjonalnie podchodzą do swoich możliwości budżetowych i dokładnie są w stanie określić, na jakie kwoty spłat są w stanie sobie pozwolić. Nadmierny optymizm przy zaciąganiu kredytów najczęściej prowadzi do opłakanych skutków i jeszcze większych problemów finansowych. 

Wiesz już wszystko? Proponujemy kolejny artykuł...

Przeczytaj też