Kredyt hipoteczny – na co zwracać uwagę

Większość osób biorących kredyt dużą wagę przywiązuje do oprocentowania i wysokości raty, ale czy to jedyne aspekty, na które warto zwrócić uwagę? Podpowiadamy, o czym warto pamiętać przed podjęciem decyzji o wyborze kredytu hipotecznego.

  • Kredyt walutowy – choć większość banków wycofała się z oferowanych przez siebie kredytów walutowych, zdarzają się placówki, które bez żadnego problemu dadzą Ci taką pożyczkę. Zanim się na nią zdecydujesz, pamiętaj o ryzyku. Wielu tzw. frankowiczów z pewnością chciałoby cofnąć czas i zmienić kredyt walutowy na ten w złotówkach. Wahania kursów oraz podwyżka stóp procentowych mogą spowodować, że rata, którą pierwotnie ustaliłeś, będzie znacznie wyższa. Pamiętaj o starej ekonomicznej zasadzie, żeby brać kredyt w walucie, w której się zarabia.
  • Zapoznaj się z taryfą opłat i prowizji bankowych – kredyt to nie tylko rata. Istnieje cały szereg opłat i prowizji, na które możesz być narażony, np. gdy przed czasem spłacisz swoje zadłużenie. Kwota takiej prowizji zależy od banku i może sięgać nawet kilku procent spłaconej sumy.
  • Nie wykorzystuj maksymalnej zdolności kredytowej – zaciągając kredyt, nie wiesz, co przyniesie przyszłość. Powinieneś przygotować się na różne wypadki: utratę pracy, obniżkę pensji czy kolejny kryzys. Stwórz sobie „finansową poduszkę bezpieczeństwa”, dzięki której nie będziesz musiał martwić się o jutro.  
  • Dokładnie czytaj umowę – ani Ty, ani bank nie możecie zmienić warunków kredytowania bez zgody drugiej strony. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy taki zapis znajduje się w umowie. Dlatego czytaj każdy, nawet najmniejszy druczek i sprawdź, czy np. po kilku latach nie wzrośnie pobierana przez bank marża. Dzięki tej wiedzy będziesz mógł efektywniej planować wydatki.
  • Ubezpieczenie pomostowe – jest to produkt zabezpieczający ryzyko spłaty kredytu hipotecznego od dnia jego wypłaty do dnia uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgo wieczystej. Ubezpieczenie pomostowe najczęściej funkcjonuje jako podwyższona na pewien czas marża dla banku.
  • Opłata za wycenę nieruchomości – bank musi znać wartość mieszkania czy domu, na który ma udzielić kredytu hipotecznego. Wycenę może przeprowadzić samodzielnie lub poprzez rzeczoznawcę, ale to Ty za nią zapłacisz. Niektóre banki, żeby zachęcić potencjalnych klientów, zrezygnowały z tej opłaty, dlatego wybierając ofertę, dokładnie sprawdź, jakie dodatkowe koszty będziesz musiał ponieść.
  • Wakacje kredytowe – czyli odroczenie spłaty kredytu o jedną lub kilka rat. To niezwykle ważna możliwość, zwłaszcza w trudnej, niespodziewanej sytuacji. Warto sprawdzić, czy odroczona kwota zostanie doliczona do kolejnych rat, czy bank automatycznie wydłuży czas trwania kredytu.
  • Wysokość raty – ważne, aby rata kredytu nie przekraczała 30-40% Twoich miesięcznych dochodów.

Wskazaliśmy Ci kwestie związane z kredytem hipotecznym, na które warto zwrócić uwagę jeszcze przed podpisaniem umowy. Zdajemy sobie jednak sprawę z tego, że w gąszczu informacji i procedur bankowych bardzo łatwo się zgubić.

Dlatego, aby uniknąć chaosu, warto skorzystać z pomocy doradcy finansowego, który przedstawi Ci ofertę kilku banków i pomoże wybrać tą najbardziej korzystną – dla Ciebie i Twojej kieszeni. 

Wiesz już wszystko? Proponujemy kolejny artykuł...